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カードローンの審査について。審査に通るために知っておきたいルールやコツを解説！

金融関連

カードローンを利用したい方ぬ向けてローン審査の重要性や注意点を解説

 

カードローンは、お金が必要なときにすぐに借りられる便利なサービス。

カードローンを利用するためには、申し込みをして審査を受けます。では審査に通過するためには、どんな条件があるのか？について解説します。

 

カードローン会社の審査について

カードローンは、主に銀行か貸金業の登録を受けている会社で取り扱っています。

貸金業には、アコムやアイフルといった大手消費者金融がよく知られています。

 

審査の違いについて

 

銀行と貸金業の審査に大きな違いはありません。ただし、審査通過率は貸金業の方が高く、審査に通りやすいといえます。

 

貸金業と比較して銀行の審査通過率が低いのは次のような理由です。

・貸付原資が「預金」であるため、大きなリスクをとれないので審査に慎重なため
・相対的に金利が低いため
・無理な貸付をしないよう金融庁の監視が厳しいため

 

ローン審査の内容について

審査項目については次のような内容です。

・年齢が適しているか？（成人以上。上限は各会社によって違う）
・個人信用情報に照会をして問題がないかを見る（すでに借入金が多い、過去に債務整理をしているかどうかなどのチェック）
・申請された勤務先に在籍しているか？（在籍の確認）
・継続した収入があるか？

 

参考　・個人信用情報について

 

審査にかかる日数

 

カードローンの審査の特徴として、他のローンより審査時間が短いという点があげられます。

カードローンでの借入金は「使途自由」となっており、大変使い勝手がよいのですが、他のローンと比較して金利が高くなっています。

また、審査により年収の低い方には貸付限度額を抑えて調整し、カードローン会社のリスク回避がおこなわれます。

このように、カードローン会社側に負担がかかりにくいサービスになっているので、審査自体は複雑ではなく、短期間で結果が出ます。

大手貸金業の場合は、最短30分程度で審査結果がわかります。大手銀行なら、最短翌日に借入ができます。

参考　・貸金業のレイクALSAの審査時間や内容について

 

各カードローン会社の審査の違い

カードローンの審査は、各会社によって共通する部分と相違する部分があります。

共通する部分

基本的な審査内容は次のとおり。

・国が指定する個人信用情報機関等に照会して、資金需要者の金融履歴や返済能力等を確認し、過剰な貸付でなく生活に支障をきたさないか？等を判断し、貸付け契約する。

・年収の3分の1を基準として、それ以上の貸付でないか。

・利用条件を満たしているか。

 

相違する部分

 

会社によって相違する部分は次のとおり。

・銀行は銀行法、貸金業者は貸金業法を遵守し審査。

・貸金業者は審査結果が早く、即日に審査を完了し、融資できる。銀行は早くても翌日の審査完了で融資。

・審査申し込みが、ＷＥＢでできる会社と、できない会社。

 

審査が通りやすいカードローン会社はあるのか？

 

審査通過率でみると、貸金業者の方が、銀行より数字が高く、成約している人が多いので、貸金業者の方が審査に通りやすいといえます。

 

プロミスカードローンの審査通過率

 

引用：お金の窓口公式サイト

 

カードローンの利用に関する注意点

 

カードローンや他のローンでお金を借りると、当然返済をしていかなければいけません。

返済の計画をせず、借入を増やしてしまうと、毎月の返済ができなくなってしまいます。

毎月返済できる金額を見極めて、それ以上の借入はしないようにすることが重要です。

参考　・カードローンをご利用の際に絶対に避けたい3つの事｜一般社団法人全国銀行協会

 

まとめ

 

 

各カードローン会社の審査基準の内容は一般に公表されていません。

カードローンの審査内容は、銀行法や貸金業法によって基準があり、それをもとに各金融機関の独自審査によっておこなわれます。

 

基準をクリアできれば通過できますが、年齢や年収による借入金額の制限によっては審査に通過できない場合もあります。

 

また、カードローンを利用するにあたり重要なことは、審査に通過し借入できたのち決められた返済を滞りなくしていくことです。

 

無計画な借入をすると、返済資金が不足し返済できなくなることもあります。毎月の支出を計算しながら、生活費に余裕がもてる借入で抑えるようにすることを忘れないでください。

 

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